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央行元旦送降準大禮,八大影響與你息息相關!

字體大小:[日期:2020-01-03 12:23:04]閱讀:

導讀:

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降準對銀行存款利率沒有直接影響,大部分銀行將維持不變。不過由于降準之后銀行上繳的存款準備金少了,可以利用的資金變多,等于資金面變寬松。雖然存款基準利率不變,但是銀行如果不差錢就可能將利率上浮幅度下調。

重磅!央行時隔4個月再次降準0.5個百分點 釋放8000億資金

為支持實體經濟發展,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定于2020年1月6日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司)。

中國人民銀行將繼續實施穩健的貨幣政策,保持靈活適度,不搞大水漫灌,兼顧內外平衡,保持流動性合理充裕,貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應,激發市場主體活力,為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境

中國人民銀行有關負責人表示:降準支持實體經濟發展

1、此次降準如何支持實體經濟?

答:此次降準是全面降準,體現了逆周期調節,釋放長期資金約8000多億元,有效增加金融機構支持實體經濟的穩定資金來源,降低金融機構支持實體經濟的資金成本,直接支持實體經濟。此次降準保持流動性合理充裕,有利于實現貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應,為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境,并且用市場化改革辦法疏通貨幣政策傳導,有利于激發市場主體活力,進一步發揮市場在資源配置中的決定性作用,支持實體經濟發展。

2、此次降準是否有利于緩解小微、民營企業融資難融資貴問題?

答:此次降準增加了金融機構的資金來源,大銀行要下沉服務重心,中小銀行要更加聚焦主責主業,都要積極運用降準資金加大對小微、民營企業的支持力度。在此次全面降準中,僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行、服務縣域的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社和村鎮銀行等中小銀行獲得長期資金1200多億元,有利于增強立足當地、回歸本源的中小銀行服務小微、民營企業的資金實力。同時,此次降準降低銀行資金成本每年約150億元,通過銀行傳導可降低社會融資實際成本,特別是降低小微、民營企業融資成本。

3、降準是否意味著穩健貨幣政策取向發生改變?

答:此次降準與春節前的現銀行信息港放形成對沖,銀行體系流動性總量仍將保持基本穩定,保持靈活適度,并非大水漫灌,體現了科學穩健把握貨幣政策逆周期調節力度,穩健貨幣政策取向沒有改變。

為何央行選擇此時降準?


光大證券首席固定收益分析師張旭表示,在跨年過程中,市場對于回購融資的需求會季節性地加大,此時資金可得性遠比資金成本重要。小幅降低MLF利率并無助于解決上述問題,而增量續作MLF可以從供需兩方面改善金融體系的跨年資金狀況。未來央行仍會采用MLF超額續作與(定向)降準交替使用的方式,向銀行體系補充中長期流動性,即MLF超額續作幾次后進行一次(定向)降準。
 
綜合各方分析看,元旦前后降準可以達到“一箭多雕”的效果:


第一、臨近春節,市場資金需求量大,降準可以向市場釋放充足流動性,滿足春節前的資金需求高峰。


第二,降準可以向銀行釋放低成本的中長期資金,利于降低銀行的資金成本,從而帶動LPR報價和貸款實際利率的下降,達到降低實體經濟融資成本的目的。


第三,銀行通常會在年初對貸款項目集中投放,加之明年一季度地方債有望集中發行,這都需要大量的資金支持,降準有利于為銀行信貸投放和地方債發行提供充足的流動性。

降準八大影響與你的錢袋子有關


01.多數銀行存款利率維持不變少部分可能下降

降準對銀行存款利率沒有直接影響,大部分銀行將維持不變。不過由于降準之后銀行上繳的存款準備金少了,可以利用的資金變多,等于資金面變寬松。雖然存款基準利率不變,但是銀行如果不差錢就可能將利率上浮幅度下調。

02.國債利率保持不變


國債的利率一般與存款利率密切相關,每次降息之后的新一輪國債利率都將隨之下降,不過降準則對國債沒有影響,利率將保持不變。

03.大額存單利率不受影響

大額存單與國債相同,利率都與存款利率掛鉤,以3年期為例,國有銀行和全國性股份制銀行定期存款利率一般與基準利率持平2.75%,而大額存單卻比基準利率上浮40-52%;城商行和農商行定期存款利率在3-4%區間,而大額存單則一般上浮55%,達到4.2625%。


目前大額存單利率普遍較基準利率上浮40%,高起點、低利率早已遭受質疑,如果利率再下調,對投資者的吸引力將會變得更小。本次降準之后大額存單利率預計不會受到影響。

04.降低銀行理財收益率

降準對銀行理財的可配置資產會產生重要影響,會導致理財可投資資產的減少和資產收益率的下降,反過來會倒逼銀行理財收益率的下降。從過去兩次降準的經驗看,在降準啟動3個月之后的銀行理財收益率會出現顯著下降,1年平均降幅在1%左右。

05.增加債券需求債券利率將下行

降準對銀行理財的資產配置有著重要影響。在當前經濟低迷的情況下,降準后商業銀行自營賬戶增加的資金未必會放貸款,但肯定會去買債券,債券利率必然會大幅下降。目前銀行理財的資產配置35%以內是非標資產,而65%以上是標準化資產,其中債券類資產的占比在60%左右。而市場上的債券供給是有限的,因而銀行理財可以買到的債券和利率都會下降。

06.P2P理財收益長期將走低

當前,P2P作為互聯網理財的一種重要形式,已經開始走進了百姓的“錢袋子”。而此次央行降準,會不會對P2P產生影響呢?部分業內人士認為,降準對開展個人信貸業務的P2P行業基本沒有影響。雖然降準帶來的流動性增加,以及傳導出的貨幣總量增加,或將降低社會整體融資成本,也將對網貸平臺收益率產生影響,但不太可能出現大幅下降的情況。整體來看,雖然網貸行業收益率水平短期內不會明顯下跌,但長期預計仍將走低。此外,降準之后寶寶收益率繼續下滑板上釘釘。

07.降準股市影響


業內人士表示,降準屬股市重大利好,下一個交易日滬深兩市不出意外將大幅高開。考慮到2008年以來歷次降準后上證均高開低走甚至大跌,投資者需提防重復上演追高套牢的悲劇。例如2015年2月4日央行公布降準消息后,第二天滬深股市反而雙雙收跌。

業內人士表示,央行降準對于各個板塊和概念的影響不一,如果從行業而言,金融、地產等資金密集型行業都將獲益。


受益板塊一:資金敏感型品種

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