一年下來,自己理財到底賺了多少錢?

和大家講個恐怖的事,那就是……2019年只剩不到20天了,可不可怕?你年初的目標實現了嗎?其他目標咱們先不說,理財收益達到目標值了嗎?因為這項收益可能決定我們對自己年終獎勵的大小。收益多的,獎勵個旅行,收益少的,獎勵出去吃頓好的。但每次問到這樣的問題,很多人就會頓一下,然后問我,我一年到頭買了挺多理財的,像股票基金,銀行理財產品買了一大堆,收益五花八門,到底怎么計算收益呢?今天小司就跟大家分享幾個計算公式,套進數字就能用的那種。

  年化收益

  相信很多人最熟悉的就是年化收益了,因為大家買產品的時候都會看收益怎么樣對吧,這個計算方法適合單筆投資且收益穩定的產品。每個產品的期限不同,年化收益怎么算呢?不管你買的是30天、100天,還是3年、5年的產品,我們統一把收益,換算成以年為單位。 就像買菜,都論斤稱,有了統一標準。比如說,年化收益的產品,投資期限是1個月。那實際收益,就要用年化收益率/12,換算成月收益,結果是。 那投資1個月,能賺到的是:10000*=35.8元除了這個,還有一個七日年化收益率。七日年化收益率,是貨幣基金最近7日的平均收益數值,乘以365以后得出的數據。七日年化收益率=投資七天凈利潤/本金/7*365*100%總的來說,由于貨幣基金每天的收益都在變化,所以在選購貨幣基金產品的時候,首先需要注意的是七日年化收益率,而年化收益率,可以看出該貨幣基金在過去一年中的收益情況,也是一個重要的數值。年收益率又分為單利和復利,這兩者的區別在于,利息是否參與計息。單利的就好計算了,是指本金固定,產生的利息不再加入本金,計算利息。知道本金,知道利息和年限直接計算就好了。如果是復利呢?復利是指上一期的本金和利息作為下一期的本金來計算利息,即利滾利,這樣就比較難算了,所以給大家介紹兩個計算工具。

  有頻率的投資請用IRR計算

  一個投資會產生一系列的現金流,IRR就是通過一系列的現金流量,反推一個實際利率。這個適合有頻率的投資,只要電腦里裝了excel就能用。假設某5年理財產品,每年存10萬,連續存5年,第5年末現金價值為萬,這款產品的利率是多少呢?第一年初存款10萬,相當于投資5年,且每年把利息計息;第二年初存款10萬,相當于投資4年,且每年把利息計息;以此類推,第五年初存款10萬,相當于投資1年。計算步驟:第一步,打開Excel,輸入每年的現金流,正數表示流進,負數表示流出。我們每年的投資是流出,所以是-100000,收益到賬是流入,所以是559200。同時。存入是發生在年初,收益到賬是發生在年末,所以,第一年用第0個年度末來表示第一個年度。

  第二步,在那一格,輸入“=IRR()”,括號里選擇現金流,輕輕一拉就能選中 。

  第三步,回車確定,就能得出結果,非常方便。

  不連續投資的收益率公式XIRR上面說的IRR適合用來算那種有規律的投資或者貸款,比如定投、月供什么的。但是,很多人理財是沒有時間規律的,往往是手上有了閑錢,就投進去一筆。這樣如何算理財收益?就要用XIRR。這需要我們先收集每個月的投資明細,也就你每月投入的金額。在excel,任意空白的兩列,分別輸入投資金額和操作的對應日期。這里有2個注意點:①投入的金額為負數,收回的金額(或目前的金額)為正數;②日期的單元格格式,一定要使用日期格式。最后代入XIRR公式。以上信息都輸入完整后,只要在任意空白格內,輸入“=XIRR(投資金額區域,對應的日期區域)”。第一列選中你的投資明細,第二列選中全部日期,再按回車,實際收益率就算出來了。繼續舉例子:假如1月4號買了3000元基金,1月10號又買了3000元,然后1月16號買了5000元,又在8月10日和10月10日,各買了10000元。然后到10月底,基金賬戶上一共有35000元。那么這樣買基金,收益率相當于多少呢?

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N本文來源:金鼎網
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