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714高炮背后:大平臺的現金牛,雷臺的救命稻草

字體大小:[日期:2019-03-21 09:44:44]閱讀:

導讀:上周五,央視315晚會曝光了一批714高炮,這也讓現金貸(超利貸)重新進入大家視野。現金貸并沒有特別嚴格的定義,常常指短期、小額的無指定用途借款。而714高炮,

上周五,央視315晚會曝光了一批714高炮,這也讓現金貸(超利貸)重新進入大家視野。

現金貸并沒有特別嚴格的定義,常常指短期、小額的無指定用途借款。

而714高炮,是指借款期限為7天或14天,借款額度常在幾百到千元左右,通過砍頭息、手續費等方式,使年化利率超高,甚至超過1000%的現金貸。

一般情況下,714高炮通過轉介紹給其他714高炮的模式,讓借款人的債務像滾雪球一樣越滾越大。

野火燒不盡,春風吹又生

時間倒回2年前,2017年12月1日,互金專項整治小組發布《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》,當時大批的現金貸公司倒下,市場陷入沉寂。

因為整個市場的資金收緊,部分平臺在共債的借款人中接了最后一棒被壓垮,還有一部分平臺已經賺了足夠多的錢,也乘機上岸了。

活下來的平臺留在場內,有些降低利率到合規范圍,轉型現金分期;有些轉型金融科技公司,利用此前的積累提供技術服務;還有的則選擇出海,國內開花墻外香。

風頭過后,表面上一片合規和諧,超利貸卻在暗中復活,轉入地下。

畢竟資本都是逐利的,誰也無法抵抗超利貸帶來的高額利潤。

假設用1000萬元的資金放款,按照每單1000元放款,借款人實際到手800元,還1200元,放14天貸款,一個月循環2次,回款率按照70%算(壞賬30%),一年的時間,1000萬就能滾至3225萬,只用7個月,1000萬就能全數退出,還能有1000萬利息拿來專門放貸。

實際上,市場上有很多新玩家,僅用1個半月就“回本”了。

一位從業者透露,去年他因炒幣虧掉了深圳的一套房,年中開始做現金貸,賺了上千萬元。

他表示:“大量現金積壓搞得我很慌,拿錢在深圳付了首付,還是房子有安全感。”

現金貸從未離開P2P

P2P網貸行業做現金貸可以說有得天獨厚的條件,現金貸也曾是網貸平臺的主流資產之一,并且利潤極高。

比如2015年虧損7214萬的拍拍貸,到2016年盈利5個億,業績暴增,離不開當時的現金貸產品曹操貸的功勞。

去年的雷潮中,做現金貸的平臺,平均回款表現遠高于其他資產的平臺。

雖然出于合規要求,現在平臺明面上都已經沒有現金貸的資產,但是食髓知味,有技術、有資源、有數據的P2P平臺,并不甘于在現金貸市場重新火熱的時刻轉身離開。

多個業內人士向我們確認,一線P2P網貸平臺,現在基本都在做超利貸的現金貸業務。

“特別是上市平臺,在網貸行情不好的情況下,他們有業績壓力。”一位從業者說到。

在嚴監管下,P2P網貸平臺一般不會直接參與到現金貸業務中,他們通過馬甲的方式隱藏在背后,有時我們還是可以尋到蛛絲馬跡:

根據新流財經報道,上海某交易額高達千億元的P2P平臺,以及北京某成立超過10年的老牌P2P、某大型信用卡代償機構,其資產端的明星產品雖然利率相對合格、產品額度較小,但不再能承擔起主要的盈利功能,他們將流量導向了旗下從事超利貸的子公司,也就是真正盈利的核心業務。

“某著名的車貸平臺是做的最兇的,一般是1個億一個盤子扔給別人,提供技術,讓別人去做,收入七三開。”一位業內人士這么說道。

新玩家不斷進入海外市場

隨著入場玩家越來越多,國內超利貸市場已成紅海。

并且,超利貸始終處于灰色地帶。春節后,就有不少人因涉及套路貸、暴力催收等原因“進去了”。因此,不少公司將目光放到了海外。

印尼是最早被中國現金貸挖掘的市場,印尼有2.5億人口,只有40%的人擁有銀行賬戶,2%的人有信用卡,印尼近年來的經濟增長速度位列東南亞第三,一年期的銀行定存利率在6%-7%之間,當地的資金成本較高。

在國內已經發展完備的現金貸公司,在當地如魚得水。

比起國內動輒上千的年化利率,現階段現金貸在印尼的年化利率約在500%-600%之間左右,收入也足夠暴利。

在印尼現金貸領域,有著億元俱樂部的說法,指的是在放款超過1億的公司,其中就包括不少與P2P有關的公司,比如掌眾、閃銀和真融寶。

奇虎360、拍拍貸的身影也閃現其中:

來自中國的現金貸公司占滿了印尼的市場,也推動了監管的層層加碼,利率也被嚴格限制。

在當地已經獲得現金貸牌照的部分公司,采用了和國內一樣的打法。在監管備案一款產品,私下繼續做著不合規的其他產品來獲取暴利。

隨著印尼市場的逐漸飽和,現金貸公司逐漸把目光放到了菲律賓、馬來西亞、俄羅斯、巴西等國家。

現金貸市場,也是歡迎后來者進入的,因為這樣才能讓借款人被債務徹底壓垮前,讓別人接下最后一棒。

從業者表示: “更怕的是沒有人跟上,賺錢的往往是剛開始的一批人和中間入場的人。”

一個技術提供商表示,現在每天都還有要出海的金融公司來找他們合作。

雷臺企圖靠它起死回生

在超利貸市場如此發達的情況下,要進入這個市場的門檻卻不高。只要召集2-4個人,買下一套系統,第三方會提供配套的前端與渠道,一條龍服務到位。

特別是民間資本發達的浙江,馬甲包盛行。不少有錢的老板,自己拿出2000萬-3000萬,找個技術團隊,就可以做現金貸,利潤分成。

據21世紀經濟報道,大量已經放棄備案的中小型P2P平臺已參與其中,表面上是消費型資產,實際上就是“714高炮”放貸。

王寶(化名)是一家P2P公司的股東兼CEO,去年雷潮中他的平臺遭遇大量逾期選擇清盤,至今依然兌付困難,兌付進度沒有進展。

缺乏運營資金的他看上了現金貸,希望靠現金貸翻身。

他們的催收團隊已經搭建完畢,原本在等待315的動向,如果現金貸沒有被再次嚴打,他們就會殺入超利貸市場。

但是,即使315晚會曝光了714高炮,他們仍然決定進入這個市場。

“行業首逾一般是30%左右”,王寶的員工說道。如果做年化上千的超利貸,覆蓋這樣的逾期率綽綽有余。

但北京市互金協會和廈門市金融協會即將啟動對超利貸、現金貸的摸排檢查,北京市互金協會要求金融超市和互聯網平臺下架“現金貸”產品,對現金貸的新一輪整頓正在鋪開。

這輪整頓能讓現金貸銷聲匿跡嗎?王寶他們會成為最后的接棒人嗎?誰也不知道答案。

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