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進入深水區后 京東數科以“JT2”超越金融科技

字體大小:[日期:2019-03-06 15:42:32]閱讀:

導讀:2015年以來,中國新金融領域經歷了從互聯網金融到金融科技的躍遷。這背后,隱含的一條主線是,行業創新焦點從to C轉向to B。于是,在過去兩年里,金融科技to

2015年以來,中國新金融領域經歷了從互聯網金融到金融科技的躍遷。

這背后,隱含的一條主線是,行業創新焦點從to C轉向to B。

于是,在過去兩年里,金融科技to B服務方興未艾。一方面是螞蟻金服、京東數科這類巨頭玩家,基于海量C端業務的積累,向外輸出數字化能力;另一方面,行業里還涌現了一批僅提供解決方案的金融科技服務商。

但到目前為止,大部分to B服務,主要圍繞支付、信貸等業態展開,從營銷、運營到風控等業務環節。

相形之下,對于規模超過百萬億的資管行業,金融科技的滲透還遠遠不夠。

而相比國外的資管巨頭,國內機構在資管科技水平上,還存在明顯的短板。

借助科技的力量,打造一個強大的資管行業,不僅是推動資本市場改革創新、提升金融服務實體經濟能力的需要,還是應對金融開放進一步擴大的必然之舉。

2月26日,京東數科正式推出 “JT2智管有方”,是國內首個一站式、全方位、智能化的資管科技系統,由此將中國資管科技向前推進了一大步。

這同時意味著,中國金融科技創新正在邁向“深水區”,深入到專業性更強、復雜度更高的細分領域,從而推動中國金融領域的全方位數字化。

1

百萬億市場亟待升級

資管行業是我國規模最大、增長最快的金融子行業,是資本市場和實體經濟之間的重要連接器。

從公開信息來看,目前我國資管行業總規模高達124萬億元。

根據有關機構的報告,從2012年到2016年,中國資管行業復合增長率高達41.6%,預計到2021年該行業規模將接近250萬億。

盡管資管行業規模龐大且潛力無限,但在現階段,該行業存在“大而不強”的問題。

更確切地說,在支付和信貸等行業高度數字化的的今天,資管行業依然是一個相對傳統的行業,新技術的應用還停留在比較初級的階段。

在京東數科副總裁李尚榮看來,當前資管機構整體缺乏洞察能力,這在相當大程度上,導致了資管行業現有的類信貸、同質化、剛兌化的業務模式。

尤其在資管新規以及相關細則出臺后,資管行業迫切需要走出不合理的發展模式,朝著精細化、差異化、凈值化的方向前進。

另一個重大挑戰在于,隨著境內證券資管市場對外開放程度提升,大量外資資管機構涌入中國。

截至目前,全球10大資產管理公司已有9家落戶中國,其中包括橋水、貝萊德等。在中國擴大金融開放的背景下,外資資管機構還將加速入華。

“這些擁有先進技術的機構必將給國內市場帶來更加激烈的競爭,中資機構更加迫切地需要利用資管科技,提升自身的投研和風控能力。”李尚榮說。

在全球范圍內,從橋水、貝萊德到摩根大通、高盛等國際領先的資管巨頭,紛紛將自身定位為科技公司。

以高盛為例,這家公司被稱為“華爾街的谷歌”。據公開資料,目前技術部門是高盛內部最大的部門,擁有9000名工程師和程序員,占到員工總數的1/3。

在國內,一些從業者已經意識到了資管科技應用的重要性和緊迫性。

諸如在去年11月,平安資管董事長萬放曾在公開場合表示,外部環境、監管環境等一系列的變化開始倒逼資管公司向科技型企業轉型。

2

資管科技站上風口

不管是行業自身的升級轉型需求,還是應對外資資管機構蜂擁而至的需要,資管科技都是大勢所趨,并在產業互聯網概念大熱的情況下有望成為新的風口。

從國內外先進的經驗來看,機構使用資管科技可以從更多維度、更快速地對資產進行分析,在信息和策略方面獲取效率優勢,顯著提升洞察能力。

李尚榮舉例稱,有的機構可以使用衛星和無人機的圖像數據,就能計算出每天進出超市停車場的車輛變化,進而分析超市的經營和相關資產的質量變化;有的機構能夠通過監測和挖掘社交網絡上的實時信息,識別其中的“黑天鵝”信號,并迅速對企業客戶發出預警。

如果說金融科技推動中國在支付和信貸領域取得了國際領先,那么發展資管科技、提升中國資管行業的全球競爭力,就顯得迫在眉睫。

不過,單純依靠資管機構自身去探索資管科技,存在諸多難點,除了技術基因和能力的欠缺,更重要的是,資管業務的特殊性決定了資管科技平臺很難隸屬于某家大型資管機構,更適合由獨立第三方去主導。

這正是京東數科這類新型科技公司的機會。在前期大量業務實踐的基礎上,2018年,京東數科正式成立了資管事業部,重點布局資管科技。

此次“JT2智管有方”的推出,則是京東數科資管事業部的一次厚積薄發。

在產品設計方面,“JT2智管有方”的證券化服務體系利用區塊鏈技術,能幫助投資人穿透看清底層資產狀況,提高投資效率。

目前,京東數科已經利用ABS區塊鏈技術率先實現數百億的京東白條資產上鏈;與建元資本合作發行基于區塊鏈技術的汽車融資租賃ABS項目在2017年已落地;2018年,京東數科還為央企首單供給側結構性改革租賃債權ABS——“開源-中鋁租賃供給側改革1號資產支持專項計劃”提供證券化服務。

“JT2智管有方”還通過將京東數科的大數據分析能力與機器學習技術等有機整合,構建了自我迭代升級的智能研究體系、資產評價工具和基于算法的FOF及MOM的投資配置體系。

在銷售交易方面,“JT2智管有方”的FICC智能銷售交易一站式解決方案可以將報價、詢價、聊天工具集合在同一界面上,助力機構打通內部系統與外部網絡,提升交易效率,降低合規成本。

在風險評估方面,“JT2智管有方”的固定收益基本面量化分析系統“FIQS”運用大數據、AI等技術,綜合企業所屬行業周期、資產負債、財務造假、公司治理、股權關系以及輿情變化等多維度建立了評分體系。

到目前為止,“JT2智管有方”的主要客戶包括農業銀行、中國銀行、平安銀行等數十家主流金融機構,初步構建了一個嶄新的資管生態。

3

金融科技步入深水區

科學技術是第一生產力。這是改革開放四十年以來顛撲不破的一條真理。

回顧京東數科的發展歷史,自成立以來,這家公司一直活躍在金融科技領域的前沿。

先是利用科技建立和驗證業務能力,2013年12月,京東數科推出了國內首個互聯網供應鏈金融產品“京保貝”;2014年2月,京東數科又推出國內首個互聯網消費金融產品“白條”。

自從2015年成功發行業內首個互聯網消費金融ABS項目之后,京東數科相繼推出了首單互聯網保理ABS項目、首單互聯網消費金融ABN債券通等多個資管創新產品。

在其他公司開始競相做大自己的To金融業務時,京東數科又在行業內豎起ToB服務風向標:2015年10月,當時的京東金融率先提出“金融科技”定位,為金融機構提供科技服務,引領了行業整體向金融科技轉型。

在金融科技發展初期,各大廠都主要聚焦于信貸業務領域,幫助銀行提升消費信貸和供應鏈信貸業務的效率。

如今,無論是監管倒逼,還是來自國外同行的挑戰,都令中國資管行業走到了一個歷史轉折的路口,而資管科技將扮演至關重要的角色。

在中國金融科技行業To B浪潮興起之際,面對百萬億資管市場的升級需求,京東數科再度走在了行業前頭。

在去年11月20日舉行的京東數科全球探索者大會上,京東數科CEO陳生強表示,除了既有的布局之外,還要向保險科技、資管科技等領域進行延伸。

僅僅三個月過后,陳生強所提到的資管科技產品就實現了落地。

作為國內首個一站式、全方位、智能化的資管科技系統,“JT2智管有方”涵蓋了產品設計、銷售交易、智能研究、組合管理工具、資產評價和風險評估等一攬子解決方案。

“JT2智管有方”的問世,標志著京東數科將金融科技服務的邊界從信貸拓展到了資管領域,率先挺進金融科技深水區——資管科技。

從披荊斬棘到步入深水區,京東數科所走過的這條進化之路,是一個從科技到金融、再回到科技的過程,并且最終超越了金融科技本身。

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