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不參加社保的情況下買哪種商業保險補充合適?

字體大小:[日期:2018-10-16 18:31:59]閱讀:

導讀:我在成都。女朋友目前辭職在家,特意了解了一下社保的相關政策,發現成都的政策是如果以個人名義參保,不允

不參加社保的情況下買哪種商業保險補充合適?

我在成都。女朋友目前辭職在家,特意了解了一下社保的相關政策,發現成都的政策是如果以個人名義參保,不允許只交社保,必須和養老保險一起繳納,這樣的話每個月保險費用最低也要繳800左右。女朋友年齡26,無重大疾病,參加社保的唯一目的是為了保障個人未來醫療方面的開銷,特向業內人士請教是否有能夠替代社保的商業醫療保險可以購買?

專家建議:

建議社保和商業保險都要有,因為相輔相成,互相不可替代,各自解決不同的問題:

社保基本醫療保險:

1、交多少錢?繳費期直至退休,最短期限20年,不繳費期間不可報銷。個人每月繳納上年月平均工資的2%,直接從工資中扣除;企業每月繳納上年月平均工資的9%,從人力成本中扣除。

2、有什么保障?社會基本醫療保險保障范圍:

 門診:1800元起付線,2萬元上限。報銷比例:社會醫院費用70%,社區醫院費用90%。

 住院:1300元起付線(第二次開始650元起付線)報銷比例:1300元~10萬部分報銷85%~97%(不同級別醫院,不同醫療費用報銷比例不同);10萬~30萬部分報銷70%。注:社會基本醫療屬報銷性質:詳見社保醫藥報銷目錄*社保醫藥報銷目錄:甲類藥品:全部計入報銷范圍(藥效一般,費用低的藥品)乙類藥品:90%計入報銷范圍(藥效較好,費用稍高的藥品)丙類藥品:不計入報銷范圍(藥效極好,費用很高的藥品)

3、與商業保險的區別

社保對于藥品、醫院要求嚴格,且報銷比例有限:如小病報銷:張先生因肺炎住院5天,花費醫藥費5000元,社保能報銷多少?

不含自費藥的情況:(5000-1300)*85%=3145元,剩余5000-3145=1855元自付

含500元自費藥的情況:(5000-1300-500)*85%=2720.剩余5000-2720=2280元自付因此對于日常醫療費用的報銷,社保可作為基礎,剩余部分要看是否有高品質醫療的需求,如進口藥、公立醫院國際部等醫療費用的報銷都是要由商業醫療保險來保障的。再如大病保障:重大疾病只能靠商業保險(重大疾病險 中高端醫療險)

商業保險可以補充社保以下缺口:

1、自費藥品及設備,包括ICU病房(99.9%的人不會因為自費藥不報銷而放棄使用)

2、住院押金、紅包及家屬陪床支出(不能報銷的必要支出)

3、生病不能工作的收入損失(治病期和恢復療養期)

商業健康保險的作用:

1、 彌補起付線以下和未報銷的部分費用。

2、 只要確診,直接給付(給錢),沒有報銷限制。

3、 保險金用來支付恢復期間的任何費用及收入損失補償:醫學上以“五年存活率”來評定一個疾病是否可視為痊愈,即確診后五年后仍然生存,可視為該患者痊愈,他的死亡率和正常的同齡人一樣,因此在確診后5年內,不會恢復高強度、高壓力的工作,致使收入大幅縮水甚至中斷。


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